Przewodnik dla pracodawcy ‒ Pracownicze Plany Kapitałowe 13 Dla pracodawcy szczególne znaczenie może mieć także fakt, że inwestycje w fundusze będą stymulować rynek kapitałowy i ogólny rozwój gospodarczy – co pozytywnie wpłynie także na sytuację przedsiębiorców. PPK zostały opracowane po to, aby: Zwiększyć PRACOWNICZE PLANY KAPITAŁOWE • Ustawa o pracowniczych planach kapitałowychz dnia 4 października2018 r. (Dz.U. z 2018 r. poz. 2215 ze zm.); • Ustawa o zmianie ustawy o pracowniczych planach kapitałowych,ustawy o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych oraz ustawy -prawo bankowe z dnia 16 maja 2019 r. (Dz.U. z 2019 r. poz. 1074); Oznacza to, że od wypłaconych premii także powinna odprowadzana być składka na Pracownicze Plany Kapitałowe. Problematyczna może wydawać się sytuacja, gdy otrzymujemy premię za okres, w którym jeszcze nie podlegaliśmy do PPK, już po tym, jak przystąpiliśmy do programu. Wtedy jednak także taka składka powinna być odprowadzona. Dane firmowe. Polski Funduszu Rozwoju S.A., ul. Krucza 50, 00-025 Warszawa. Polski Fundusz Rozwoju S.A. wpisany jest do Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział gospodarczy. Kapitał zakładowy: 11 475 907 779, 00 PLN (opłacony w całości). m.in. za Pracownicze Plany Kapitałowe i wdrożenie operacyjne programów pomocowych dla firm z sektora MŚP, o projekcie budowy Centralnej Informa-cji Emerytalnej (CIE). Nowe narzędzie ma zapewnić łatwy dostęp do wszelkich niezbędnych informacji dotyczących naszych oszczędności emerytalnych. Użytkownik, za pośrednictwem CIE, Pracownicze plany kapitałowe to nowy program, który ma na celu zapewnić Polakom dostęp do oszczędności odkładanych zarówno przez pracodawcę, pracownika, jak i budżet państwa. Z dostępnych informacji wynika, że każda firma zostanie do niego przypisana automatycznie. Jednak tak samo wszystkie mają możliwość rezygnacji z udziału . Informacja dotycząca Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK) dla pracowników Politechniki Łódzkiej. Na podstawie art. 7 ust. 3 ustawy z dnia 4 października 2018 roku o pracowniczych planach kapitałowych ( PPK – zacznie obowiązywać od kwietnia 2021 roku, również u nas w PŁ. Komisja ds. PPE w PŁ (przedstawiciele Związków zawodowych, v-ce Kanclerz mgr M. Paliński oraz Kierownik Działu Socjalnego mgr G. Demczuk) na spotkaniu dnia 8 stycznia 2021 roku, kierując się najlepiej rozumianym interesem osób zatrudnionych w PŁ, wytypowali instytucje finansową, która zostanie zarekomendowana do JM Rektora PŁ w zakresie zarządzania PPK w naszej Uczelni – będzie to PKO BP SA. Dlaczego właśnie PKO BP SA: wieloletnie doświadczenie w zarządzaniu funduszami inwestycyjnymi oraz funduszami emerytalnymi zarządza nimi w sposób efektywny (zbadane zostały historyczne wyniki oferowanych funduszy), posiada rozbudowaną sieć placówek na terenie Łodzi oraz woj. łódzkiego jak również wykwalifikowany personel do obsługi PPK oferuje jedną z najniższych na rynku stawek opłaty za zarządzanie aktywami PPK w wysokości 0,33 % aktywów funduszu oferuje kompleksowe wsparcie dla PŁ (materiały informacyjne, szkolenia dla kadry, wsparcie techniczne) na każdym etapie wdrożenia oraz późniejszej obsługi PPK, bezpłatną aplikację mobilną oraz dedykowanego opiekuna i infolinię w tym zakresie. Kilka ważnych informacji nt. PPK: 1. Uczestnictwo i forma zapisu: – Osoby w wieku 18 – 55 roku życia zostaną wciągnięci automatycznie jako uczestnicy programu, mają jednak możliwość złożenia wniosku o rezygnacji. – Osoby między 55 a 70 rokiem życia mogą przystąpić do programu jedynie na indywidualny wniosek. 2. Składki obowiązkowe: – Pracodawca – 1,5% wynagrodzenia, – Pracownik – 2 % wynagrodzenia (nie dotyczy osób o dochodach ze wszystkich źródeł niższych niż 120% minimalnego wynagrodzenia). 3. Ewentualne dobrowolne składki dodatkowe: – Pracodawca – do 2,5 % wynagrodzenia, – Pracownik – do 2 % wynagrodzenia. 4. Dopłaty z Funduszu Pracy: – 250 zł – opłata powitalna, – 240 zł – opłata roczna. 5. Dziedziczenie: wypłata transferowa na PPK, IKE lub PPE lub wypłata w gotówce (realizowana w ciągu 3 miesięcy). 6. Wypłata zgromadzonych środków – po ukończeniu 60 roku życia: 25% jednorazowo i 75% w min. 120 ratach miesięcznych (możliwa wypłata 100% jednorazowo po uiszczeniu podatku Belki). W innych przypadkach: – 25% pożyczka ze zgromadzonych środków – w przypadku choroby, – 100% pożyczka ze zgromadzonych środków – na cele mieszkaniowe. 7. Obowiązki pracodawcy wobec pracownika: – Informowanie co 4 lata, o ponownym odprowadzaniu wpłat do PPK – Pracodawca ma obowiązek ponownego wznowienia dokonywania wpłat do PPK co 4 lata o czym każdorazowo informuje wszystkie zatrudnione osoby, – Informowanie o możliwości zdeklarowania wpłaty dodatkowej, – Informowanie o możliwości przystąpienia do PPK osób pomiędzy 55 a 70 rokiem życia, – Informowanie o złożeniu wniosku o wypłatę transferową, jeśli pracownik był uczestnikiem PPK w innym zakładzie pracy, – Informowanie o możliwości obniżenia wpłat pracownika do poziomu 0,5% wynagrodzenia w określonych przypadkach. W naszym zakładzie pracy, mamy również Pracowniczy Program Emerytalny PPE (natomiast w większości zakładów powstaje, dopiero teraz, jedynie PPK, PPE nigdy nie zostało utworzone), który dobrze funkcjonuje już od 2010 roku i cały czas można złożyć deklarację uczestnictwa. Decyzja należy do każdego z nas, indywidualnie. Inwestycje Pracownicze plany kapitałowe Z początkiem 2022 r. ruszył serwis MojePPK. To duże ułatwienie dla uczestników pracowniczych planów kapitałowych. Publikacja: 05:07 Foto: Adobestock Artykuł dostępny tylko dla e-prenumeratorów "Parkiet" Oferta promocyjna: dostęp do treści już od 9,90 zł za pierwszy miesiąc! Uzyskaj pełen dostęp do ekskluzywnych materiałów publikowanych wyłącznie na opinii, komentarzy i analiz. Dostęp do treści nie zawiera wydania elektronicznego „Parkietu”, archiwum tekstów, aplikacji mobilnej, dodatków dla prenumeratorów. Co musisz wiedzieć? Pracownicze Plany Kapitałowe to powszechny i dobrowolny system oszczędzania na cele emerytalne organizowany przez każdego pracodawcę, który zatrudnia co najmniej jedną osobę podlegającą obowiązkowo ubezpieczeniom emerytalnemu i rentowym z tytułów określonych w ustawie o PPK. Pracodawca wspólnie z pracownikami wybiera instytucję finansową, która następnie otworzy dla Ciebie indywidualny rachunek PPK. Będzie on zasilany przez comiesięczne wpłaty – Twoje i pracodawcy, Państwo zaś przekaże jednorazową wpłatę powitalną i dopłaty roczne. Oszczędności zebrane na rachunku PPK będą stanowiły Twój w pełni prywatny i dziedziczony kapitał. Jakie wymagania musisz spełnić? Aby rozpocząć oszczędzanie, nie musisz wykonywać żadnych czynności. Do programu automatycznie zostanie zapisana każda osoba zatrudniona, która ukończyła 18 lat i nie ukończyła 55 roku życia, o ile nie zrezygnowała z dokonywania wpłat na rachunek PPK. Osoby w przedziale wiekowym 55-70 lat również mogą uczestniczyć w programie – muszą złożyć stosowny wniosek pracodawcy. Jak skorzystać z produktu? Umowę o zarządzanie PPK z PFR TFI można podpisać za pomocą formularza online. Cały proces zajmie zaledwie kilkanaście minut. Pamiętaj! Do oszczędzania w PPK zawsze można wrócić. Jeśli zrezygnowałeś z dokonywania wpłat do PPK, to aby powrócić do programu, złóż pracodawcy wniosek o dokonywanie wpłat do PPK. W ramach programu będziesz gromadzić środki w wysokości 2% swojego wynagrodzenia. W przypadku osób, które mają małe dochody, wpłata podstawowa może być niższa (minimum 0,5% wynagrodzenia). Co więcej, na Twój rachunek PPK pracodawca będzie wpłacał dodatkowo min. 1,5% Twojego wynagrodzenia. Gwarantuje Ci to ustawa. Pamiętaj, że zarówno Ty, jak i pracodawca możecie przekazywać na rachunek PPK wpłaty dodatkowe, które wraz z wpłatami podstawowymi mogą stanowić łącznie 8% Twojego wynagrodzenia. Dodatkowo otrzymasz od Państwa wpłatę powitalną w wysokości 250 PLN i po spełnieniu odpowiednich warunków, w każdym roku dopłatę roczną w wysokości 240 PLN. Wpłata powitalna i dopłaty roczne finansowane są z Funduszu Pracy i ewidencjonowane na rachunku uczestnika PPK za pośrednictwem Polskiego Funduszu Rozwoju. Gromadzone na rachunku PPK środki będą inwestowane w fundusze, które ograniczają poziom ryzyka w zależności od wieku uczestnika, tzw. fundusze zdefiniowanej daty. Dodatkowe informacje Więcej informacji o Pracowniczych Planach Kapitałowych znajdziesz na oficjalnym portalu informacyjnym Polskie społeczeństwo się starzeje. Procesy demograficzne nie pozostawiają wątpliwości, że samodzielne oszczędzanie z myślą o dodatkowej emeryturze to konieczność. W oszczędzaniu mają pomóc PPK, czyli Pracownicze Plany Kapitałowe! Do programu są włączane osoby zatrudnione, które podlegają obowiązkowo ubezpieczeniom emerytalnemu i rentowym. Pracownicy w wieku 18-55 lat są włączani automatycznie, zaś osoby starsze (do 70 są zapisywane wyłącznie na swój wniosek. Wpłaty do PPK pochodzą nie tylko od pracownika, ale również od pracodawcy i państwa. Zgromadzone środki są prywatną własnością pracownika i podlegają dziedziczeniu. PPK zostały utworzone w celu systematycznego gromadzenia środków z przeznaczeniem przede wszystkim na przyszłą dodatkową emeryturę. To pracodawca, we współpracy z instytucją finansową, ma obowiązek zorganizowania PPK dla swoich pracowników. Wpłaty do PPK pochodzą z trzech źródeł: Pracownik wpłata podstawowa 2,0% wynagrodzenia brutto1 + wpłata dodatkowa do 2,0% Pracodawca wpłata podstawowa 1,5% wynagrodzenia brutto + wpłata dodatkowa do 2,5% Państwo(z Funduszu Pracy) 250 zł – jednorazowa wpłata powitalna2 + 240 zł – dopłata roczna3 Pracownik i pracodawca przekazują do PPK tzw. wpłaty podstawowe. Mogą oni zadeklarować również przekazywanie dobrowolnych wpłat dodatkowych. Ich wysokość naliczana jest procentowo od wynagrodzenia brutto pracownika. Państwo do zgromadzonych w PPK środków, niezależnie od dochodów pracownika, będzie dopłacać określone kwoty. Oszczędzający otrzyma od państwa jednorazowo 250 zł wpłaty powitalnej2 i dopłatę roczną3 w wysokości 240 zł. Pracodawcy zatrudniający co najmniej 250 osób* - od lipca 2019 r. (WDROŻONE) *wg stanu na r. Pracodawcy zatrudniający co najmniej 50 osób* - od stycznia 2020 r. (WDROŻONE) *wg stanu na r. Pracodawcy zatrudniający co najmniej 20 osób* - od lipca 2020 r. (WDROŻONE) *wg stanu na r. Pozostali Pracodawcy - od stycznia 2021 r. (WDROŻONE) Pracodawco, Jeżeli jeszcze nie zawarłeś umowy o zarządzanie PPK, a nie jesteś zwolniony ze stosowania ustawy o PPK, proszę zapoznaj się z poniższą informacją. 30 września 2021 r. została opublikowana nowelizacja ustawy z 2 marca 2020 r. o szczególnych rozwiązaniach związanych z zapobieganiem, przeciwdziałaniem i zwalczaniem COVID-19 i innych chorób zakaźnych oraz wywołanych nimi sytuacji kryzysowych, która weszła w życie 15 października 2021 r. Zgodnie z przyjętą zmianą, w okresie obowiązywania stanu zagrożenia epidemicznego albo stanu epidemii ogłoszonego z powodu COVID-19 oraz w ciągu roku od odwołania ostatniego z nich, PFR będzie mógł przesyłać: wezwania do zawarcia umowy o zarządzanie lub przekazania informacji o zawarciu tej umowy z wykorzystaniem profilu informacyjnego w systemie teleinformatycznym ZUS pracodawcom, którzy nie podpisali umowy o zarządzanie PPK w ustawowym terminie. PFR będzie przekazywał do ZUS nazwę i NIP podmiotu zatrudniającego, który nie podpisał umowy o zarządzanie w terminie. Następnie ZUS udostępni wezwanie w systemie teleinformatycznym ZUS (nie wcześniej niż 14 dni roboczych od otrzymania danych). Wezwanie będzie skutecznie dostarczone: w momencie jego odbioru przez podmiot zatrudniający na profilu informacyjnym w systemie teleinformatycznym ZUS; po upływie 14 dni od dnia umieszczenia wezwania na profilu informacyjnym w systemie teleinformatycznym ZUS – w przypadku jego nieodebrania. Pracodawca nie powinien zwlekać z zawarciem umowy o zarządzanie PPK, gdyż zgodnie z art. 106 Ustawy o PPK pracodawcy za niedopełnienie obowiązku zawarcia umowy o zarządzanie PPK w przewidzianym przepisami terminie grozi grzywna w wysokości do 1,5% funduszu wynagrodzeń za rok poprzedni. Zachęcamy do zawarcia umowy o zarządzanie PPK za pośrednictwem serwisu e-PPK, nie czekając na powyższe wezwanie. Przydatne linki Sprawdź swoje przyszłe oszczędności Formularz dla jednostek, które zawarły umowę o zarządzanie PPK Dokumenty Powszechność praktycznie każde przedsiębiorstwo musi wprowadzić PPK dla swoich pracowników, z wyjątkiem firm prowadzących PPE i spełniających warunki z ustawy PPK1 Dobrowolność pracownik może zrezygnować z uczestnictwa w PPK, jak również podjąć decyzję o ponownym przystąpieniu do programu; Prywatność środków pieniądze zgromadzone w PPK stanowią prywatną własność pracownika i są dziedziczone; Dostępność środków możliwość wypłaty w dowolnym momencie na zasadach określonych w ustawie PPK1, w tym, również w wyjątkowych aytuacjach (np. poważna choroba lub zakup mieszkania/domu); Dodatkowe oszczędności oszczędzanie w PPK to dodatkowy kapitał na przyszłość, na który wpłacają środki zarówno pracownicy, pracodawcy, jak i państwo; Efektywne zarządzanie środki w PPK będą zarządzane przez Pekao TFI, najdłużej działające towarzystwo funduszy inwestycyjnych w Polsce, nasi eksperci posiadają odpowiednie doświadczenie i wiedzę. Z uwagi na to, że PPK w Pekao TFI oparte jest na lokowaniu środków w ramach funduszu inwestycyjnego, inwestycja wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym. Uczestnik PPK powinien mieć świadomość możliwości osiągnięcia zysku, ale również poniesienia straty przynajmniej części zainwestowanych środków. Istotne rodzaje ryzyk funduszy/subfunduszy Pekao TFI: stopy procentowej, rynku akcji, cen instrumentów kredytowych, koncentracji, kontrahenta, walutowe, dźwigni finansowej, płynności, operacyjne. Dla konkretnych funduszy/subfunduszy mogą występować specyficzne ryzyka właściwe tylko dla tych funduszy/subfunduszy. Opis ryzyk danego funduszu/subfunduszu znajduje się w prospekcie informacyjnym oraz kluczowych informacjach dla inwestorów tego funduszu. System zarządzania ryzykiem w Pekao TFI na bieżąco weryfikuje, czy ryzyka występujące w zarządzanych funduszach/subfunduszach odpowiadają profilowi inwestora. TABELA AKTUALNIE OBOWIĄZUJĄCYCH STAWEK WYNAGRODZENIA STAŁEGO ZA ZARZĄDZANIE SUBFUNDUSZAMI PPK WYDZIELONYMI W PEKAO PPK SPECJALISTYCZNYM FUNDUSZU INWESTYCYJNYM OTWARTYM Od dnia 1 lipca 2022 r., zgodnie z art. 49 ust 5 ustawy o pracowniczych planach kapitałowych, rzeczywiste stawki wynagrodzenia stałego za zarządzanie poszczególnymi subfunduszami wydzielonymi w Pekao PPK SFIO, obciążające aktywa poszczególnych subfunduszy PPK, są równe wysokości określonej w poniższej tabeli: Subfundusz Rzeczywiste stawki wynagrodzenia stałego za zarządzanie od dnia Pekao PPK 2020 Spokojne Jutro 0,15356% Pekao PPK 2025 0,15356% Pekao PPK 2030 0,27512% Pekao PPK 2035 0,27512% Pekao PPK 2040 0,27512% Pekao PPK 2045 0,28152% Pekao PPK 2050 0,28152% Pekao PPK 2055 0,28152% Pekao PPK 2060 0,28152% Pekao PPK 2065 0,28152% * Wskazane powyżej stawki będą ulegały zmianie na zasadach określonych w art. 49 ust. 5 – 7 ustawy o PPK. Tabela promocyjnych stawek wynagrodzenia stałego za zarządzanie poszczególnymi subfunduszami wydzielonymi w Pekao PPK SFIO, ustalona przez Zarząd Pekao TFI na podstawie Rozdziału IV lit. B pkt 1 Regulaminu PPK Pekao TFI, przedstawia się jak poniżej: Okres Subfundusze wydzielone w Pekao PPK SFIO od do Pekao PPK 2020 Spokojne Jutro Pekao PPK 2025 Pekao PPK 2030 Pekao PPK 2035 Pekao PPK 2040 Pekao PPK 2045 Pekao PPK 2050 Pekao PPK 2055 Pekao PPK 2060 Pekao PPK 2065 0,24% 0,24% 0,43% 0,43% 0,43% 0,44% 0,44% 0,44% 0,44% 0,44% 0,31% 0,43% 0,24% 0,31% 0,43% 0,24% 0,31% 0,43% 0,24% 0,31% 0,43% 0,24% 0,31% 0,43% 0,24% 0,31% 0,24% 0,31% 0,24% 0,31% 0,24% Warszawa, 1 lipca 2022 r. Miasto głównej siedziby firmy Zapoznaj się z Informacją Administratora Danych OświadczenieOświadczam, że pozostawiając w niniejszym Formularzu Kontaktowym dla Pracodawców moje dane osobowe, wyrażam zgodę na przesyłanie mi przez Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych z siedzibą w Warszawie, ul. Marynarska 15, 02-674 Warszawa („TFI”), informacji handlowej, w rozumieniu art. 9 ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną, w szczególności na przesłanie mi materiałów dotyczących PPK, na udostępniony przeze mnie adres e-mail lub kontakt ze strony TFI lub podmiotu działającego w imieniu TFI w sprawie PPK na udostępniony przeze mnie numer telefonu, w tym dla celów marketingu bezpośredniego, zgodnie z art. 172 ust. 1 ustawy z dnia 16 lipca 2004 r. Prawo telekomunikacyjne oraz na przetwarzanie danych wskazanych w niniejszym Formularzu Kontaktowym dla Pracodawców w ww. celach. Jednocześnie oświadczam, że podanie przeze mnie w niniejszym Formularzu Kontaktowym dla Pracodawców numeru telefonu oznacza wyrażenie zgody na kontakt telefoniczny przedstawiciela TFI oraz podanie adresu e-mail oznacza wyrażenie zgody na przesłanie przez przedstawiciela TFI informacji handlowej na wskazany przeze mnie adres e-mail. Powyższe zgody mogą być w dowolnym momencie odwołane. Wycofanie zgody nie wpływa na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonano na podstawie zgody przed jej wycofaniem. Powyższe obliczenia mają wyłącznie charakter szacunkowy, są uproszczoną symulacją i nie stanowią gwarancji uzyskania określonego zysku czy korzyści podatkowych w przyszłości. Osiągnięty wynik jest uzależniony od faktycznego okresu dokonywania wpłat na PPK i ich wysokości, od dnia zbycia oraz dnia odkupienia jednostek uczestnictwa przez fundusz, a także od wysokości pobranych opłat, które obniżają wartość inwestycji oraz obowiązków podatkowych obciążających uczestnika. Historyczne wyniki nie są gwarancją osiągnięcia podobnych w przyszłości i nie przewidują przyszłych zwrotów. Żaden fundusz nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku. W materiale wykorzystano zapisy Ustawy o pracowniczych programach kapitałowych z dnia 4 października 2018 r., materiały dotyczące PPK przygotowane przez Polski Fundusz Rozwoju i dostępne na portalu Źródło danych: obliczenia własne Pekao TFI o ile nie wskazano inaczej. Inwestycja dotyczy nabycia jednostek uczestnictwa funduszu, a nie aktywów, w które inwestuje fundusz, gdyż te są własnością funduszu. Subfundusze wyodrębnione w ramach funduszu Pekao PPK SFIO mogą lokować powyżej 35% wartości aktywów w papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez dowolny z następujących podmiotów: Skarb Państwa RP, NBP, jednostkę samorządu terytorialnego, państwo członkowskie UE, jednostkę samorządu terytorialnego państwa należącego do UE. Ze względu na skład portfela inwestycyjnego subfunduszy (możliwy znaczny udział instrumentów finansowych o charakterze udziałowym): Pekao PPK 2035, Pekao PPK 2040, Pekao PPK 2045, Pekao PPK 2050, Pekao PPK 2055, Pekao PPK 2060, Pekao PPK 2065, wartość netto ich aktywów może charakteryzować się dużą zmiennością. Niniejszy materiał nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny, jak również usługi doradztwa inwestycyjnego oraz udzielania rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych lub ich emitentów w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 roku o obrocie instrumentami finansowymi, a także nie jest formą świadczenia pomocy prawnej ani doradztwa podatkowego. Treści zawarte w materiale nie spełniają definicji badań inwestycyjnych, o których mowa w art. 36 ust. 1 pkt a) i b) rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2017/565 z dnia 25 kwietnia 2016 r. uzupełniającego dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/65/UE w odniesieniu do wymogów organizacyjnych i warunków prowadzenia działalności przez firmy inwestycyjne oraz pojęć zdefiniowanych na potrzeby tej dyrektywy. Materiału nie należy traktować jako informacji rekomendującej lub sugerującej strategię inwestycyjną i rekomendacji inwestycyjnej opisanych w art. 3 ust. 1 pkt 34) i 35) rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 596/2014 z dnia 16 kwietnia 2014 roku w sprawie nadużyć na rynku. Jest to materiał reklamowy. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej należy zapoznać się z prospektem informacyjnym odpowiedniego funduszu zawierającym szczegółowy opis czynników ryzyka związanego z inwestowaniem i zwięzły opis praw uczestników, a także kluczowymi informacjami dla inwestorów i informacją dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego, które, wraz z informacjami o opłatach i sprawozdaniami finansowymi funduszy/subfunduszy, są dostępne w jęz. polskim na stronie Uczestnictwo w funduszach inwestycyjnych Pekao wiąże się z opłatami za zarządzanie, których wysokość jest podana w prospektach informacyjnych i tabelach opłat. Pekao TFI będzie pobierać wynagrodzenie stałe za zarządzanie poszczególnymi subfunduszami w wysokości nie większej niż 0,5% wartości aktywów netto danego subfunduszu w skali roku. Towarzystwo może pobierać wynagrodzenie zmienne, uzależnione od wyników poszczególnych subfunduszy, w wysokości nie wyższej niż 0,1% wartości aktywów netto subfunduszu w skali roku na zasadach określonych w ustawie PPK. Wskazane opłaty obniżają stopę zwrotu z inwestycji. Zasady ustalania i pobierania opłat zawiera prospekt informacyjny. Odpowiedzialność za wszelkie decyzje podjęte na podstawie niniejszego materiału ponoszą wyłącznie jego odbiorcy. Indywidualna stopa zwrotu z inwestycji nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym subfunduszu i jest uzależniona od dnia zbycia i dnia odkupienia jednostek uczestnictwa przez fundusz, wysokości pobranych opłat, które obniżają wartość inwestycji i mogących ulec zmianie obowiązków podatkowych uczestnika, w szczególności wysokości podatku od dochodów kapitałowych zależnego od indywidualnej sytuacji podatkowej uczestnika. Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, 02-674 Warszawa, ul. Marynarska 15, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego Sądu Rejonowego dla m. st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000016956, posługująca się numerem NIP 521 11 82 650. Kapitał zakładowy: 50 504 000 złotych, łączna kwota uiszczonych wkładów równa kapitałowi zakładowemu. Pekao TFI działa na podstawie zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego. Oszczędzaj na przyszłość z pracodawcą przy wsparciu środków z Funduszu Pracy. Polskie społeczeństwo będzie się starzeć w bardzo szybkim tempie. Już teraz na 1000 osób w wieku produkcyjnym przypada ok. 300 emerytów. W 2050 r. liczba ta wzrośnie do 500, co może przełożyć się na spadek poziomu świadczeń emerytalnych. Właśnie dlatego oszczędzanie na emeryturę to konieczność. Źródło: Główny Urząd Statystyczny „Prognozy ludności rezydującej dla Polski na lata 2015 - 2050". PPK to dobrowolny program długoterminowego oszczędzania na emeryturę. Do programu automatycznie włączani są pracownicy w wieku 18-55 lat. Osoby starsze – do 70 – będą zapisywane wyłącznie na swój wniosek. Środki do PPK są wpłacane przez pracownika, pracodawcę i państwo. Środki wpłacone do PPK są inwestowane w fundusz inwestycyjny, tzw. fundusz zdefiniowanej daty zarządzany przez Pekao TFI, utworzony specjalnie na potrzeby PPK. Firmy były włączane do PPK sukcesywnie, od największych do coraz mniejszych. Oszczędzanie jest dobrowolne, dlatego w dowolnym momencie będziesz mógł zrezygnować z uczestnictwa w PPK (należy wóczas złożyć pisemne oświadczenie u Pracodawcy), jak również podjąć decyzję o ponownym przystąpieniu do programu. Wpłaty do PPK pochodzą z trzech źródeł: Pracownik wpłata podstawowa 2,0% wynagrodzenia brutto1 + wpłata dodatkowa do 2,0% Pracodawca wpłata podstawowa 1,5% wynagrodzenia brutto + wpłata dodatkowa do 2,5% Państwo(z Funduszu Pracy) 250 zł – jednorazowa wpłata powitalna2 + 240 zł – dopłata roczna3 Pracownik i pracodawca przekazują do PPK tzw. wpłaty podstawowe. Mogą oni zadeklarować również przekazywanie dobrowolnych wpłat dodatkowych. Ich wysokość naliczana jest procentowo od wynagrodzenia brutto pracownika. Państwo do zgromadzonych w PPK środków, niezależnie od dochodów pracownika, będzie dopłacać określone kwoty. Oszczędzający otrzyma od państwa jednorazowo 250 zł wpłaty powitalnej2 i dopłatę roczną3 w wysokości 240 zł. Twoje obecne miesięczne wynagrodzenie brutto Twoja podstawowa miesięczna wpłata (% wynagrodzenia brutto) 2% Twoja dodatkowa dobrowolna miesięczna wpłata (% wynagrodzenia brutto) 0% 0,5% 1% 1,5% 2% Podstawowa miesięczna wpłata pracodawcy (% wynagrodzenia brutto) 1,5% Dodatkowa dobrowolna miesięczna wpłata pracodawcy (% wynagrodzenia brutto) 0% 0,5% 1% 1,5% 2% 2,5% Wiek w którym przystępujesz do PPK Minimalny wiek to 18 lat, maksymalny to 69 lat Do którego roku życia chcesz odkładać środki w PPK? Wiek do którego chcesz oszczędzać w PPK, nie może być niższy niż wiek, w którym przystępujesz do PPK. Po przekroczeniu 60 roku życia, możesz zakończyć oszczędzanie w PPK i wypłacić środki z programu. W przypadku jednorazowej wypłaty ponad 25% zgromadzonych środków w PPK bądź gdy okres wypłat ratalnych będzie krótszy niż 120 miesięcy, zapłacisz 19% podatek od dochodów kapitałowych. Wypłata jednorazowa po zakończeniu oszczędzania 0% 25% 100% Planowany okres wypłaty w formie ratalnej Zakładana średnioroczna stopa zwrotu z inwestycji w okresie oszczędzania Zakładana średnioroczna stopa zwrotu w okresie wypłat ratalnych Zakładany wzrost wynagrodzeń w skali roku Prywatność Środki zgromadzone w PPK będą stanowiły Twoją prywatną własność; Dobrowolność W każdym momencie będziesz mógł zrezygnować z uczestnictwa w PPK, jak również podjąć decyzję o ponownym przystąpieniu do programu; Ulga podatkowa Wypłaty spełniające warunki określone w ustawie PPK będą zwolnione z 19% podatku od dochodów kapitałowych; Dostępność środków Możliwość wypłaty części środków w razie choroby lub wypłaty do 100% środków przy zakupie mieszkania czy domu; Zabezpieczenie bliskich Środki zgromadzone w PPK będą dziedziczone. Oszczędzający będzie mógł wskazać osoby uprawnione do odebrania środków po jego śmierci; Łatwy dostęp do informacji o Twoim PPK W serwisie online (Usługa ePPK Pekao TFI) masz łatwy dostęp do wielu informacji o Twoim koncie PPK (saldo konta, historia, osoby uprawnione, etc.) PPK zostały utworzone z myślą o oszczędzaniu aż do emerytury. Niemniej jednak masz dostęp do środków zgromadzonych w PPK w każdej chwili, zarówno przed, jak i po osiągnięciu 60 roku życia. Możesz wycofać wszystkie środki zgromadzone w PPK przed ukończeniem 60. r. ż. (tzw. zwrot). W tym celu musisz złożyć wniosek o zwrot środków. Następnie otrzymasz środki pochodzące z odkupienia jednostek uczestnictwa pomniejszone o: wartość jednostek uczestnictwa nabytych za dopłaty ze strony Państwa, 30% wartości jednostek uczestnictwa nabytych za wpłaty finansowane przez Pracodawcę (zostaną one zapisane jako Twoja składka na ubezpieczenie emerytalne w ZUS) oraz podatek od dochodów kapitałowych uzyskanych z odkupienia pozostałych jednostek. Pomimo tego, że decydujesz się na zwrot środków, możesz później kontynuować oszczędzanie w PPK. Twój rachunek PPK nadal będzie prowadzony i będą na niego wpływały kolejne wpłaty dokonywane przez Twojego Pracodawcę. Środki z PPK będziesz mógł również wypłacić przed ukończeniem 60 w wyjątkowych sytuacjach, takich jak: poważna choroba uczestnika, jego współmałżonka lub dziecka – do 25% środków bez obowiązku zwrotu; na pokrycie wkładu własnego, biorąc kredyt na budowę/przebudowę/zakup domu lub zakup mieszkania – do 100% środków z obowiązkiem zwrotu – z możliwością rozłożenia go na nieoprocentowane raty, które można spłacać przez okres do 15 lat(dotyczy osób przed 45. rokiem życia). dalej odkładać środki w PPK, wypłacić całość zgromadzonych środków w dowolnej liczbie rat lub jednorazowo, Nie zapłacisz podatku od dochodów kapitałowych pod warunkiem, że wypłata zostanie dokonana na następujących zasadach: 25% zgromadzonych środków – jednorazowo (chyba, że złożysz wniosek o wypłatę tej części w ratach), 75% środków – w co najmniej 120 ratach (przez 10 lat lub więcej), Pamiętaj, że jeśli zdecydujesz się na wypłatę środków w mniej niż 120 ratach, będziesz musiał zapłacić podatek od dochodów kapitałowych. Najdłużej działające na polskim rynku towarzystwo funduszy inwestycyjnych Blisko 440 tys. klientów (stan na r.) Jedna z najszerszych ofert funduszy inwestycyjnych na polskim rynku Wieloletnie doświadczenie w tworzeniu pracowniczych programów emerytalnych Doświadczony zespół zarządzających wspierany przez analityków Bliska współpraca z Bankiem Pekao Z uwagi na to, że PPK w Pekao TFI oparte jest na lokowaniu środków w ramach funduszu inwestycyjnego, inwestycja wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym. Uczestnik PPK powinien mieć świadomość możliwości osiągnięcia zysku, ale również poniesienia straty przynajmniej części zainwestowanych środków. Istotne rodzaje ryzyk funduszy/subfunduszy Pekao TFI: stopy procentowej, rynku akcji, cen instrumentów kredytowych, koncentracji, kontrahenta, walutowe, dźwigni finansowej, płynności, operacyjne. Dla konkretnych funduszy/subfunduszy mogą występować specyficzne ryzyka właściwe tylko dla tych funduszy/subfunduszy. Opis ryzyk danego funduszu/subfunduszu znajduje się w prospekcie informacyjnym oraz kluczowych informacjach dla inwestorów tego funduszu. System zarządzania ryzykiem w Pekao TFI na bieżąco weryfikuje, czy ryzyka występujące w zarządzanych funduszach/subfunduszach odpowiadają profilowi inwestora. Przydatne linki Sprawdź dodatkową emeryturę Dokumenty Zapraszamy do kontaktu z Centrum Obsługi Klienta: 801 641 641 lub 22 640 40 40* od poniedziałku do piątku w godz: 8:00 - 19:00 numer dostępny również z zagranicy i z telefonów komórkowych Opłata wg cennika operatora Powyższe obliczenia mają wyłącznie charakter szacunkowy, są uproszczoną symulacją i nie stanowią gwarancji uzyskania określonego zysku czy korzyści podatkowych w przyszłości. Osiągnięty wynik jest uzależniony od faktycznego okresu dokonywania wpłat na PPK i ich wysokości, od dnia zbycia oraz dnia odkupienia jednostek uczestnictwa przez fundusz, a także od wysokości pobranych opłat, które obniżają wartość inwestycji oraz obowiązków podatkowych obciążających uczestnika. Historyczne wyniki nie są gwarancją osiągnięcia podobnych w przyszłości i nie przewidują przyszłych zwrotów. Żaden fundusz nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku. W materiale wykorzystano zapisy Ustawy o pracowniczych programach kapitałowych z dnia 4 października 2018 r., materiały dotyczące PPK przygotowane przez Polski Fundusz Rozwoju i dostępne na portalu Źródło danych: obliczenia własne Pekao TFI o ile nie wskazano inaczej. Inwestycja dotyczy nabycia jednostek uczestnictwa funduszu, a nie aktywów, w które inwestuje fundusz, gdyż te są własnością funduszu. Subfundusze wyodrębnione w ramach funduszu Pekao PPK SFIO mogą lokować powyżej 35% wartości aktywów w papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez dowolny z następujących podmiotów: Skarb Państwa RP, NBP, jednostkę samorządu terytorialnego, państwo członkowskie UE, jednostkę samorządu terytorialnego państwa należącego do UE. Ze względu na skład portfela inwestycyjnego subfunduszy (możliwy znaczny udział instrumentów finansowych o charakterze udziałowym): Pekao PPK 2035, Pekao PPK 2040, Pekao PPK 2045, Pekao PPK 2050, Pekao PPK 2055, Pekao PPK 2060, Pekao PPK 2065, wartość netto ich aktywów może charakteryzować się dużą zmiennością. Niniejszy materiał nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny, jak również usługi doradztwa inwestycyjnego oraz udzielania rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych lub ich emitentów w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 roku o obrocie instrumentami finansowymi, a także nie jest formą świadczenia pomocy prawnej ani doradztwa podatkowego. Treści zawarte w materiale nie spełniają definicji badań inwestycyjnych, o których mowa w art. 36 ust. 1 pkt a) i b) rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2017/565 z dnia 25 kwietnia 2016 r. uzupełniającego dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/65/UE w odniesieniu do wymogów organizacyjnych i warunków prowadzenia działalności przez firmy inwestycyjne oraz pojęć zdefiniowanych na potrzeby tej dyrektywy. Materiału nie należy traktować jako informacji rekomendującej lub sugerującej strategię inwestycyjną i rekomendacji inwestycyjnej opisanych w art. 3 ust. 1 pkt 34) i 35) rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 596/2014 z dnia 16 kwietnia 2014 roku w sprawie nadużyć na rynku. Jest to materiał reklamowy. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej należy zapoznać się z prospektem informacyjnym odpowiedniego funduszu zawierającym szczegółowy opis czynników ryzyka związanego z inwestowaniem i zwięzły opis praw uczestników, a także kluczowymi informacjami dla inwestorów i informacją dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego, które, wraz z informacjami o opłatach i sprawozdaniami finansowymi funduszy/subfunduszy, są dostępne w jęz. polskim na stronie Uczestnictwo w funduszach inwestycyjnych Pekao wiąże się z opłatami za zarządzanie, których wysokość jest podana w prospektach informacyjnych i tabelach opłat. Pekao TFI będzie pobierać wynagrodzenie stałe za zarządzanie poszczególnymi subfunduszami w wysokości nie większej niż 0,5% wartości aktywów netto danego subfunduszu w skali roku. Towarzystwo może pobierać wynagrodzenie zmienne, uzależnione od wyników poszczególnych subfunduszy, w wysokości nie wyższej niż 0,1% wartości aktywów netto subfunduszu w skali roku na zasadach określonych w ustawie PPK. Wskazane opłaty obniżają stopę zwrotu z inwestycji. Zasady ustalania i pobierania opłat zawiera prospekt informacyjny. Odpowiedzialność za wszelkie decyzje podjęte na podstawie niniejszego materiału ponoszą wyłącznie jego odbiorcy. Indywidualna stopa zwrotu z inwestycji nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym subfunduszu i jest uzależniona od dnia zbycia i dnia odkupienia jednostek uczestnictwa przez fundusz, wysokości pobranych opłat, które obniżają wartość inwestycji i mogących ulec zmianie obowiązków podatkowych uczestnika, w szczególności wysokości podatku od dochodów kapitałowych zależnego od indywidualnej sytuacji podatkowej uczestnika. Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, 02-674 Warszawa, ul. Marynarska 15, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego Sądu Rejonowego dla m. st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000016956, posługująca się numerem NIP 521 11 82 650. Kapitał zakładowy: 50 504 000 złotych, łączna kwota uiszczonych wkładów równa kapitałowi zakładowemu. Pekao TFI działa na podstawie zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego.

pracownicze plany kapitałowe pko bp